BAM

L’accès jugé « normal », progression de près de 5% de l’encours au crédit à fin 2024

Les dépôts bancaires se sont établis à 1 271,4 milliards de dirhams (MMDH) à fin 2024, enregistrant une hausse annuelle de 9 %, selon Bank Al-Maghrib (BAM). Les dépôts des ménages ont enregistré, d’une année à l’autre, une hausse de 7,5 % pour s’établir à 924,3 MMDH dont 209,6MMDH détenus par les Marocains résidents à l'étranger (MRE). Pour les entreprises non financières privées, leurs dépôts ont atteint 236,6 MMDH, soit une progression annuelle de 15,6 %, précise la banque centrale dans son récent tableau de bord « Crédits-Dépôts bancaires ».

Le taux de rémunération des dépôts à terme à 12 mois a enregistré une hausse de 26 points de base pour s’établir à 3 % tandis que celui des dépôts à 6 mois a marqué une baisse de 2 points de base à 2,33 %. Le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne a été fixé à 2,21 % pour le premier semestre 2025, soit une baisse de 27 points de base par rapport au semestre précédent.

Pour sa part, l'encours du crédit bancaire s'est établi à 1 166,3 MMDH à fin décembre 2024, en hausse annuelle de 4,6 %, . Cet encours se répartit sur les agents non financiers avec 957,9 MMDH et les agents financiers (208,4 MMDH). Les concours aux entreprises non financières privées ont marqué une progression annuelle de 0,7 %, résultant essentiellement de la hausse de 10,7 % des crédits à l’équipement et de 4,6 % des prêts à la promotion immobilière. En revanche, les facilités de trésorerie ont enregistré un repli de 3,9 %.

Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de troisième trimestre de 2024 (T3-2024), les critères d’octroi auraient été maintenus inchangés pour les crédits de trésorerie et à l’équipement et se seraient assouplis pour les prêts à la promotion immobilière. Ces constats sont valables aussi bien pour les prêts accordés aux très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) que pour ceux aux grandes entreprises (GE). Pour ce qui est de la demande, les banques déclarent une hausse pour tous les objets de crédit et pour toutes les tailles d’entreprises, GE et TPME. L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au quatrième trimestre de 2024 (T4-2024), a été jugé « normal » par 75 % des industriels et « difficile  » par 16 % d’entre eux. En outre, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 87 % des entreprises et en baisse selon 10 %.

Au T4-2024, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont reculé de 7 points de base pour se situer à 5,26 % en comparaison au trimestre precedent. Ils se sont établis à 5,08 % pour les GE et à 5,70 % pour les TPME. Concernant les crédits accordés aux ménages, ils ont enregistré une hausse annuelle de 1,7 %, en lien principalement avec la hausse de 1,7 % des prêts à l'habitat et de 1,4 % de ceux à la consommation. Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ressortent, au T4-2024, globalement en baisse à 5,80 % en comparaison au trimestre précédent, recouvrant un repli de 7 pb à 6,99 % pour les crédits à la consommation et une quasi-stagnation à 4,75 % pour les prêts à l’habitat.

Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 24 ,9 MMDH après 21,6 MMDH une année auparavant.

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